新加坡基本实现居者有其屋住房自有率达90.7%-新加坡-海外网

新加坡基本实现居者有其屋住房自有率达90.7%

2015-06-08 09:27:46|来源：深圳新闻网|字号：

　　负担得起的优质房屋

　　新加坡的组屋由政府兴建，售价也由政府控制，不会像市场价格那样大起大伏。组屋制度的关键，是按购买者的收入水平来定价。与此相配合的，是公积金强制储蓄，以及配套的土地征用制度。直接的政策效果，是政府“胁迫买房”，人民不买白不买。作为国际大都市，新加坡90.7％的住房自有率明显偏高。

　　建屋局的目标，是“兴建人民负担得起的住房”。其政策和制度设计核心是人民的支付能力。建屋局给一手组屋定价，主要考虑组屋买家的购买能力，而不是考虑自身的盈亏。新加坡受雇人士月均收入3578新元，一套四房式的组屋平均售价为16.2万新元，相当于个人年收入的4~5倍。

　　在实施“居者有其屋计划”的不同时期，一些具体的制度规定也在不断调整。例如，1982年规定，凡月收入在八百新元以下的家庭，可以租住公共组屋，也可以购买；月收入在800~4000新元之间的家庭应购买公共组屋，而不允许租用；月收入四千新元以上的高收入家庭只能按市场价格向私人建筑商购买住房，不准购买价格便宜的公共组屋。

　　随着组屋供应量的增加，对家庭最高月收入的限制不断放宽。

　　建屋局还为符合条件的组屋买主提供高达两次的优惠贷款，利率低于商业银行利率，摊还期可长达30年。

　　建屋局建少量出租的组屋，主要是照顾因工资低而买不起房的人。对于这类家庭，政府还额外提供优惠鼓励他们买房：1994年起，政府以折扣价出售组屋给现有租户，而且这些租户都获得全额的抵押贷款。租户买房，不受综合所得的基准限制。

　　因为提供林林总总的补贴﹑优惠，建屋局常年赤字经营，每年要接受政府提供的贷款和补贴。

　　政府对建屋局的贷款主要分三类，专款专用：建屋发展贷款，用于建造组屋和建屋局营运开支；抵押融资贷款，资助由建屋局提供给符合条件的组屋买主之购房抵押贷款；翻新融资贷款，资助建屋局向组屋住户提供分期贷款以翻新组屋。贷款要还本付息，而政府对建屋局的另一大资助，是以补贴形式平衡建屋局的赤字。几十年来，财政年度的补贴额少则百万，多则数亿新元。截至2007年，政府对建屋局的营运赤字补助金累计达159亿新元。

　　这样，建屋局实际上是统收统支，“收支两条线”运作，没有盈利压力，扮演着一个政府代理人的角色。可以说，是政府对建屋局的补贴，人为造就了新加坡在世界上首屈一指的住房自有率。

　　再进一步推敲组屋的成本和售价，如果不计地价成本，政府补贴较多的只是解困型的一房﹑二房式组屋；三房式的补贴较少，要补贴百分之十几；建造四房式组屋基本上是持平；造五房式则不但不用政府补贴，还有近两成的毛利。

　　截至2007年3月31日，建屋局共出售组屋83.08万套，其中建造成本与售价基本持平的四房式就占了40％；有少量补贴的三房式占26％；有盈余的五房式占25％；而需要政府大幅度补贴的一房﹑二房式只有1％。

　　由此推测，建屋局“按收入定价”的大原则下，还会有一条“参考线”，就是组屋的平均建筑成本。拿捏住了这上下两条线，再加上建屋局向土地局买地的钱终归要上缴国库，地价涨则政府收入也水涨船高，因此，政府在整个“居者有其屋”计划中﹐其实并不用亏大钱。总的来说，还是政府贷款支持，组屋居民“用者自付”。

(责编：孙露文)