全球4大医保模式 新加坡强调个人责任【4】

一位美国居民手持医保卡。人民视觉

新加坡

储蓄型医疗保险模式，政府补偿费用，强调个人责任，确保未来医疗需要。在管理上，政府对资金的运用面临民众质询

新加坡模式是储蓄型的代表，通过建立医疗储蓄账户完成纵向积累，以解决家庭成员患病所需的医疗费用，整个制度强调以个人责任为基础，对所有国民实行统一的医疗保健。在政府以补贴形式负担费用的前提下，新加坡采取了保健储蓄计划、健保双全计划、保健基金计划三项有力措施。

建立于1984年的保健储蓄计划是新加坡医保体系的基础和主体。新加坡公积金制度的总供款率为个人工资总额的40%，其中6%—8%计入个人的保健储蓄账户，用于支付本人及家庭成员的医疗费用，门诊费用则用现金自付。作为全国性的强制储蓄计划，其基本点是为了保障个人未来，特别是在年老时的医疗需要。健保双全和保健基金是保健储蓄的补充。非强制性的健保双全计划弥补了保险储蓄计划在保障患重病或慢性病人群时的不足之处，本质上是一种社会统筹的大病保险计划;保健基金带有救济性质，是政府为那些无力支付医疗费用的穷人设立的资助机制。

值得一提的是，储蓄医疗保险只能用于个人和家庭成员的医疗消费，不能在社会成员之间互济使用，因此不具备社会医疗保险模式的共济特征。这种模式有利于提高个人的健康责任感，激励人们审慎地利用医疗服务，尽可能减少浪费，同时帮助了无力支付医疗费用的重病人群和贫困人口。

另外，这种制度有效地解决了老龄人口医疗保健的筹资问题，减轻了政府的压力，促进了经济的良性发展。通过公立和私营相结合的卫生服务体系，得以整体控制卫生服务总费用的增长。

然而，新加坡模式也存在一定的局限。一方面，过度储蓄可能导致医疗保障需求减弱。另一方面，部分民众对政府是否能妥善管理和使用公积金存在质疑，认为政府的管理缺少透明，对资金使用限制过严，支付利息过低。对政府来说，如何应对民众的这些质询成为难题。 (朱进元 杨文梅 王未 刘笑男）

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